Sánchez Gutiérrez & Asociados
76047 76047 Querétaro, México

¿NO PUEDES SEGUIR PAGANDO TU CASA y VAS A PERDER TODO LO QUE HAS PAGADO? Hola estimados, pues les comento que muchas personas que de alguna forma han disminuído sus ingresos o creado más compromisos de los que pueden pagar, ahora se enfrentan con un problema por la falta de pago de su casa. Lamentablemente el habitar un inmueble origina un desembolso, ya sea renta o el pago del crédito hipotecario que nos otorgaron para adquirirla. Cuando no nos acercamos a la persona que nos... puede orientar nos ahogamos en un vaso de agua. Si ya no puedo pagar la casa que compré, tengo dos opciones: irme a vivir con mis padres, cargando mis triques y familia o desocupar el inmueble e irme a rentar otra que si pueda pagar la mensualidad aunque nuna será mía. En ambos casos se tiene que desocupar el inmueble que había comprado. Pero ¿sabías que se puede traspasar el inmueble a otra persona?, ¿sabías que si lo compraste con Infonavit puede aplicar la póliza de desempleo hasta por 12 meses en un primer período y luego otros 12 meses en otra epoca, por si acaso?, ¿sabías que con el banco también tienes póliza de desempleo y te cubre varias mensualidades según el banco al que le debas?. Claro que se deben cumplir algunas condiciones, pero lo importante es que tienes alternativas de pago que pueden utilizarse para salvar tu patrimonio. o al menos recuperar lo que has pagado. Es mejor hacer un esfuerzo para cumplir tu objetivo de poseer un patrimonio y "no tirar la toalla" por ignorancia o desconocimiento. Acércate conmigo para apoyarte, no te cuesta. De lo contrario el que va "a tirar la toalla" será otro. See more

TASA DE INTERES EN TARJETAS DE CREDITO. Hoy quiero comentarles que me puse a revisar la evolución de tasa de interés en la tarjeta de crédito Linio Scotiabank y me llevé una sorpresota. Les cuento que Junio 2017 tenia asignada la tasa anual del 27.37% cuando la tasa objetivo del Banco de México era de 7%. A simple vista se aprecia un casi 4 veces la tasa de interés de la mencionada tarjeta de crédito en relación a la tasa objetivo del Banco de México. Hoy reviso el estado d...e cuenta y trae una tasa anual de 53.48% al 17 ago 2019, y la tasa objetivo del Banco de México es del 8% al 15 de agosto (recién se disminuyó del 8.25% que estaba). Es decir, ahora la tasa de la tarjeta de crédito Linio Scotiabank está 6.68 veces el valor de la tasa objetivo citada. Resumiendo, no hay igualdad en los incrementos con los decrementos de tasas, pues al subir la tasa objetivo de un 7% a un 8% en dos años, el ajuste de 1 punto equvale en porcentaje al 14.28% de "ajuste" a la alza, pero en las tasa representa un increible incremento del ¡95.39%!. Es decir, en junio 2017 pagaba con tasa del 27.37% y se aumentó a 53.48%. Si pagan a plazos sus deudas de tarjetas de crédito, por favor paguenlo más que puedan. No se limiten a pagar el monto mínimo nada más. Gasten en sus tarjetas lo menoss posible. Los gastos innecesarios evítenlos. Por ejemplo, la salida al antro este viernes. Eres tan galante que pagas con tarjeta de crédito la cuenta que fue de $1,000, incluyendo propina. De entrada, el antro ya se ganó contigo $300. Como tienes otros gastos pagas en 3 meses esta cuenta de $1,000, por lo que de intereses de 3 meses pagarías aproximadoss $90.00 Como es un importe menor, no nos damos cuenta del costo real. Pero si fueran $10,000 pagarias $900 de intereses en solamente 3 meses y que no se te olvide pagar a tiempo, porque entonces te cobrarán las conocidas comisiones por cobranza. Planea tus gastos en bases a tus ingresos para no gastar de más. A esto se le llama previsor financiero. Compártelo. A más de uno le puede servir................ See more

LAS TARJETAS DE CREDITO. Es muy común que tengamos al menos una tarjeta de crédito bancaria o departamental y que nos meta o saque de apuros. Todo suena bien, pero hasta que te das cuenta del alto costo de intereses empiezas a preocuparte, antes no. Te platico: las tarjetas de crédito bancarias tienen tasa variables y las de tiendas departamentales son de las más caras que existen, pues tienen tasas de interés anual superior al 70%. Sí leiste bien, arriba del 70%. No quiero a...Continue reading

¡LAS TASAS DE INTERES SON DE LOCURA! Recién ví un estado de cuenta de un inversionista en un banco y me sentí tan mal, que hasta vergüenza me dió. No puedo creer que sean tan, pero tan bajas las tasa de interés que se otorgan a un inversionista y que al mismo inversionista se le cobre una tasa de interés en tarjeta de crédito tan, pero tan alta. Miren ustedes: la tasa inversión a 90 días es menor al 4.5% anual y hay que diminuir el correspondiente ISR (30%), por lo que queda... una nada. Si tienes $100,000 a plazo fijo 3 meses, te ganas la suma de $262.50 netos en un mes. Si tienes $1,000,000 invertidos te ganas $2,625.00 netos en un mes. ¡Ah! pero que no debas al mismo banco $100,000 en una tarjeta de crédito porque entonces te saldrá muy, pero muy alto el interés, y por si fuera poco, todavía hay que agregar el 16% de IVA a dichos intereses. Si tienes la suerte de tener una tarjeta de crédito con tasa del 25% anual (hay tasas hasta del 90% o más de tiendas departamentales), pagarías $2,083.00 más IVA de $333.33, por lo que comparando lo que te "ganas" con $100,000 contra lo que te costaría si los debieras, es una abismal diferencia. Imagina que inviertes hoy $100,000.00 a 3 meses y que saliendo tengas una emergencia insual y te regresas al banco a pedirle tu dinero prestado porque como tienes ya el contrato de inversion no lo puedes retirar sino hasta que venza el plazo de 3 meses. Al finalizar el plazo convenido de 3 meses tanto para retirar mi inversión como para pagar el préstamo por la misma cantidad de $100,000.00, debo pagar como diferencia el interés que se generó por el préstamo ($7,250.00) menos el interés que gané en el mismo plazo ($787.50 neto), siendo el importe a pagar por $6,462.50. ¿Ustedes creen que es razonable esta enorme diferencia? Podrán decirme que el banco corre riegos pero ¿por qué tendrías tú que pagar el riesgo de otros?. Es mejor poner a trabajar tu dinero en algo que sepas o adquirir un inmueble, ganarás más y reactivas economía. Como siempre. me repito a tus óredes y no dudes en acercarte a alguien que te pueda orientar, como nosotros. See more

¡Ya terminó el Buen Fin! Pero también iniciaron los problemas para pagar sus recientes compras. Por si no lo sabían, el pasado 15 de noviembre (¡un día antes de el Buen Fin!)se ajustó la tasa de interés interbancaría a 8.0%,es decir, se va a la alza la tasa de interés en los financiamientos de tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito hipotecario crédito de tarjetas departamentales, etc. Esta tasa de 8% es la referencia de Banxico respecto del costo del dinero, por dec...irlo de una manera entendible, y se estima otro ajuste a la alza en Diciembre próximo (por ahí del día 19). En los hipotecarios y automotrices no se ha escuchado todavía algún incremento de tasa, beno, vamos a llamarle "ajuste" para no ponerlos inquietos, pero en las tarjetas de crédito sí se observará casi de inmediato dicho ajuste. Si compraron a meses sin intereses (MSI) no dejen de pagar el importe convenido por favor, porque con el interés normal más el moratorio su "Buen Fin" tendrá todo lo contrario al beneficio que pudieron haber obtenido. Así que ya para el día 16 ya se estaba cocinando las tasas de interés que aplicarán para los créditos de tarjetas y tiendas departamentales. No los quiero inquietar, pero sean prudentes con el uso de créditos a tasa variable, como el de las tarjetas y tiendas departamentales, pues sé de algunas que alcanzan ¡más del 78% anual!. Por favor consideren mi comentario. Mejor compren un inmueble, que a traves del tiempo tiene plusvalía y los contratos de crédito hipotecario son transparentes y desde el día que firmas tu crédito sabes cuánto pagarás mes a mes y la suma total de tudito a 5,10,15 o 20 años. Si conoces a alguien que tenga crédito hipotecario actualmente, que no se espante todavía, que se acerque con su ejecutivo de banco con copia de su escritura para saber las condiciones de su crédito y si acaso tiene tasa variable, pues solicitar un "Cambio de Hipoteca" o "Sustitución de Hipoteca" o llámenle como le llamen, para que no le afecte el aza de tasas. Como siempre, quedo a sus órdenes. See more

TARIFAS DE ENERGIA ELECTRICA. ¿Sabías que cuando en un período de 6 bimestres consumes más de 3000 kwh, te cambias de tarifa básica (01) a la tarifa de alto consumo (TAC)?, Checa que tu consumo bimestral no rebase 500 kwh para que no te cueste más alto tu consumo. Localiza en tu recibo bimestral la tarifa que pagasa. Si pagas más de unos $1,900.00 ya llegase a la tarifa de alto consumo. Necesitarás revisar en qué estás consumiendo la energía y cambiar lo que sea necesario o ...planear el uso de tus artículos eléctricos. Cambia tus focos por ahorradores, no dejes conectados los cargadores de celulares (economizas y hasta puedes evitar un incendio), no te duermas con tu tv encendida (usa el sleep y programa horario de apagado automático),no laves solo un par de calcetines y calzones en la lavadora sino que junta una buena cantidad de ropa y úsala a su capacidad tope, revisa tu refrigerador que no tenga fuga de frío por tener mal el empaque de la puerta, no dejes focos encendido toda la noche a menos que sea necesario, el horno de microondas consume mucha energia al igual que tu plancha asi que utiliza con moderación estos artefactos que nos facilitan las cosas pero dificultan nuestro bolsillo. Personalmente detecté que una tv consumia energia electrica a pesar de estar apagada. La tiré mejor. Mi regrigerador es de los que tienen fabrica de hielos y tiene como 15 años de uso y consume mucha energia por lo que lo cambiaré en la primera oportunidad. En fin, revisen y ahorren para que les sobre y compren sus palomitas en el cine (¡algo caras, por cierto!) Ahorra para comprar tu casa. Me dices cuándo........ See more

¡CUIDADO CON EL AGUA......... y SU BOLSILLO! Veo que todos tienen sus propiedades inmobiliarias y que tienen que pagar mensualmente sus consumos de agua, luz, gas, telefonía y cable, etc.Pues bien, les comentaré que es muy importante qe cuiden el agua y también su dinero. ¿Saben por qué?, porque en el municipio de Querétaro tienen criterio de cobro muy singular: si tu inmueble está desocupado y por consiguiente la lectura del medidor es igual mes a mes, entonces te cobran la ...Continue reading

LOS MEJORES BANCOS NO SON LOS QUE TIENEN LAS "MEJORES" TASAS. Los bancos tienden a publicar que tienen el mejor producto para tí, y cuando vas al banco que dice tener la mejor tasa de interés, ¡cuás!, tienes que cumplir con varios requisitos. Pero ya estás en el banco, pueden convencerte de que otro producto es de similar característica y acabas por creerlo y lo adquieres, Con el deseo de cumplir cuotas o metas hacen lo imposible para "vender" su producto. Es muy común que u...na sucursal de banco te pida que contrates un seguro para poder aperturar una cuenta de cheques. No cometas ese error de aceptarlo. Investiga antes y pregunta. No te quedes con dudas porque te puede salir más caro de lo que te imaginas. Hablando de créditos hipotecarios te pueden decir que tienen la mejor tasa y puede llegar a costarte más de 1 millón la diferencia por haber acudido al banco equivocado. Planea y acércate con alguien que sepa en la materia. Es como ir con tu médico financiero para ayudarte a resolver tus inquetudes. Tu alivio financiero está a la vista. ¿Por qué te automedicas financieramente hablando si no fuiste buen alumno y quizá hasta reprobaste matemáticas? Un médico que practica cirugías todos los días se hace experto en su profesión y desarrolla mejor sus habilidades, ¿o no es cierto?. Pues todos los días yo doy asesorias y tramitamos créditos, no permitas que perdamos esa habilidad y conocimientos. Comparte nuestra información para que se sanen financieramente tus conocidos. See more

LAS MALAS PRACTICAS INMOBILIARIAS. Pues ya entrando en tema de malas prácticas, les quiero comentar que nuestra actividad de asesoria hipotecaria se ve mermada porque algunos desarrollos no aceptan que nosotros los broker les tramitemos su crédito hipotecario, argumentando que "no saben", "es más rápido si lo llevamos nosotros". La realidad es que o han adquirido una franquicia de bróker hipotecario o reciben alguna gratificación o dadiva de la persona que tramita el crédito..., o sea, ¡nosotros los broker!.Así es. Les cuento que yo personalmente al acudir a hacer recorrido en diversos desarrollos me he topado con gente que me dice "¿cuánto me das por darte expedientes de clientes para que les tramites el crédito? y es que Fulano me da $$$$$ ". Y para yo "pagar" de mi trabajo, tendría que preguntarle a la unidad de valuación ¿cuánto me pagas por enviarte a tí los avalúos?, y también a la notaría ¿cuánto me pagas por solicitar a tu notaría para que se haga la escritura?. Bueno el colmo es cuando un "asesor" me dijo "no seas tonto, pídeles una cantidad a las unidades de valuación y notarías, pues si tú no les llevas chamba, ellos no tienen trabajo". Entonces me quedé pensando "si recomiendo a un médico, una escuela, un ingeniero, un licenciado, etc., les tendré que preguntar que cuánto me dán por enviarles gente". Tenemos que ser profesionales en nuestro trabajo y dar el máximo esfuerzo para que todos ganemos, pero no repartir lo que nos ganamos, sino ayudarnos a que todos tengamos trabajo remumerado, acudiendo con quien mejor servicio nos dá. Nada más falta que alguien interesado en tramitar su crédito me pregunte "¿cuánto me das si tú llevas mi trámite de crédito?. Como siempre estoy a sus órdenes See more

COMPRA DE INMUEBLES EN REMATE. ¿Cuántas veces nos ha pasado que nos ofrecen un remate de un inmueble?, o nos enteramos que equis banco o abogado traen en remate inmuebles recuperados y que están debajo del precio de mercado. Nos emocionamos tanto al hacer nuestras cuentas cuando dicen que el precio de venta del inmueble es de $1,500,000 pero por ser remate lo venden en $1,000,000. Rápidamente llamamos para apartarlo y acudir al día siguiente para pagarlo. Si tenemos cierto co...nocimiento de los gastos de escrituración, solamente le calculamos un 9 a 10% del precio de ventay pensamos que nos va a costar el inmueble entre $1,090,000 a $1,100,000. Es decir, nos vamos a ahorrar ¡$400,000! Pero resulta que al acudir a notaría para escriturarlo, el importe a pagar no son $90,000 o $100,000 de gastos de escrituración, sino que son $220,000 o quizás un poco más. Nos quedamos boquiabiertos y preguntamos ¿por qué tanto?, ¿nos está robando la notaría?, ¿qué pasa?. Pues bien, la razón es simple, No nos informaron que al adquirir un inmueble por debajo de su valor hacendario o comercial (el más alto) y que esta diferencia sea mayor a un 10%, el comprador pagará por ISR un 20% (sí, leiste bien, veinte) por la "utilidad" que se generó al comprar más barato. Vamos a suponer que el inmueble tiene un avalúo hacendario de $1,580,000 y un avalúo comercial por $1,500,000. El valor más alto fue el de $1,580,000. Le restamos el precio que vamos a pagar de $1,000,000 y resultan de diferenciai $580,000. Le aplicamos el 20% que se establece en la ley del ISR (Impuesto Sobre la Renta) y nos determinan un ISR por Adquisición de Inmuebles de $116,000. Ahora tendríamos que desembolsar $216,000 en lugar de $100,000 que habíamos estimado. No es lo mismo comprar un auto usado a precio de remate que un inmueble en remate. En la compra de un auto se paga el cambio de propietario sin practicar una valuación, ya que solamente se aplica una tarifa en base a marca y modelo del auto sin validar las condiciones de uso ni estado general del auto. Pero en inmuebles sí se toma en cuenta al realizar el avalúo comentado y es aquí donde se compara el valor determinado contra el pagado. Si el avalúo practicado resulta menor al valor que pagarás por el inmueble, estarías pagando de más y yo mejor me quedaría callado, sin comentar que pagué más de lo que vale comercialmente, porque ma harán "bullyng" por .........tonto. Como siempre estoy a tus órdenes. Aprovecha quee recien ha disminuido la tasa TIIE de 8.25 al 8% y los bancos ajustaran tasas a la baja. Ya no pagues renta.. See more

¿MENORES TASA DE INTERES SIGNIFICAN MENORES COSTOS DEL CREDITO? Los bancos cambian sus tasas de interés de acuerdo al costo del dinero y a la tasa de referencia que señala el Banco de México. Así, Banorte teniá tasa del 7.99% en Oct 2014, Scotiabank en feb 2015 tuvo tasas del 7.30% al 7.85%. Por supuesto que había que cumplir ciertos requisitos, como máximo de financiamiento, excelente buró de crédito, etc. Ahora Santander anuncia tasa del 7.99% a partir de nov 2019, pero suj...eto a varias condiciones. Banorte de nuevo ataca con tasa del 8%, y también con ciertas condiciones. Lo que quiero que sepas que no necesariamente la tasa menor significa el menor costo. Te pongo el ejemplo de Santander, que "bajó" tasa del 10.25% al 9.95% en nov 2019 en uno de sus productos y ahora resultó más costoso el crédito. Propone tasa del 7.99% pero con condiciones para los próximos 15 laaaargos años, las que si no cumples te regresan a la tasa original 9.25% si fuiste cliente excelente. En fin, acércate con nosotros para asesorar correctamente a tu prospecto y no dejarse llevar por la menor tasa, sino por el menor costo. C.P. Efrén Sánchez 442.156.75.32 [email protected] DIC-2019

¿Cómo están?. Espero y deseo que muy bien. He dejado de escribir para no atiborrarlos de invitaciones a que pongan un "laic" (like, pues), ya que es a veces hasta fastidioso distraerse en sus ocupaciones. Pero el tema que quiero tratar hoy es sobre el testamento. Recuerden que es mejor dejarle a alguien sus propiedades cuando llegue el momento de partir al "más allá". Como no sabemos la fecha de estas "vacaciones eternas", lo mejor es planear ¿a quién o a quiénes les dejo el ...fruto de mi trabajo, o la suerte que me acompañó en mi vida, y que me dió la oportunidad de adquirir algunos bienes muebles o inmuebles?. Aún cuando no tengan nada que heredar hoy, ¿quién dice que mañana se podrían sacar la lotería sin comprar boleto?. Bien, pues el próximo mes de Septiembre es el "Mes del Testamento" y las notarias cobran el 50% de honorarios para que los interesados no pongan pretextos y se acerquen con ellas para elaborar su testamento. Pueden llevar anotados el bien o los bienes en un papel y decidir a quién o quiénes se los heredan, incluso mencionar "hasta lo que pudiera estar a mi nombre" (por si aparece un bien del cual ni sepan que son propietarios) . No hereden problemas. Hereden beneficios. Me tocó un caso en el que la esposa dijo "yo no hago testamento porque n no tengi nombre", pero al estar casada en sociedad conyugal la casa que compró su esposo, aunque solo aparecía el nombre de él, también le pertenecía el 50% de dicha casa. Falleció el esposo pero si dejó testamento, dejándo su 50% a la esposa. Como la esposa, hoy viuda, no quería hacer testamento porque "no tenia nada a su nombre", le expliqué que al fallecer ella su casa se quedaría intestada y los hijos tendrían que hacer un juicio intestamentario, que aparte de costoso se llevaria un tiempo, y que pudieran aparecer malandrines que se sientan con derecho al inmueble. Son problemas. Afortunadamente se convenció y el año pasado ya hizo su testamento.La señora tiene 58 años. No se tiene que tener 80 años para hacer un testamento ni quiere decir que ya nos vamoso a morir por nuestro testamento. Como siempre, estoy a sus órdenes para apoyarles en trámite de créditos hipotecarios. See more